面對紛繁復雜的國內外經(jīng)濟金融環(huán)境，我國銀行業(yè)金融機構主動適應新常態(tài)，積極應對多重挑戰(zhàn)，堅持穩(wěn)中求進的總基調。展望未來，我國銀行業(yè)將依然面臨經(jīng)營環(huán)境深刻變化的考驗，在此背景下，銀行業(yè)的發(fā)展模式將更多地從“重資產(chǎn)”向“輕資產(chǎn)”轉變、從“做大”向“做強”轉變、從簡單融資向“融資+融智”并舉轉變，在此過程中，監(jiān)管部門多次強調，要把防控金融風險放到更加重要的位置，重點防范信貸業(yè)務中的不良貸款風險、地方政府融資平臺貸款風險、小微企業(yè)貸款風險、網(wǎng)貸風險等，防范信貸業(yè)務風險將成為各家銀行的當務之急。

全面樹立員工的合規(guī)風險意識

了解信貸業(yè)務風險的成因;掌握各類貸款業(yè)務全流程管理規(guī)程及風險控制措施

通過大量的案例分析，總結經(jīng)驗教訓，提高有效識別風險、防范風險以及科學管理風險的能力

第一講：為什么風險管理是銀行安身立命的本錢

1．從一起案件了解銀行風險管理的重要性

2．怎樣理解“無規(guī)矩不成方圓”

3．怎樣理解“合規(guī)創(chuàng)造價值”

4．怎樣平衡“風險與收益”的關系

5．銀行目前面臨的主要風險

6．銀行風險管理策略

案例分析：A銀行的衰敗帶來的警示

第二講：解讀信貸政策最新監(jiān)管要求，明確信貸業(yè)務的投放領域

1．著力支持農業(yè)供給側結構性改革，努力實現(xiàn)涉農信貸投放持續(xù)增長

2．實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“三個不低于”目標

3．完善差異化信貸政策，支持去庫存

4．穩(wěn)妥開展市場化債轉股，支持去杠桿

5．繼續(xù)加強服務價格管理，支持降成本

6．回歸本源、切實提升服務實體經(jīng)濟能力

7．以堅守不發(fā)生系統(tǒng)性風險為底線，扎實推進重點領域風險防控，特別是嚴控不良貸款風險

第三講：信貸業(yè)務風險管理分析

一、防微杜漸，注重風險的事前事中防范

二、信貸風險防范的關鍵環(huán)節(jié)

1．貸前調查

2．貸中審查

3．貸后檢查

三、新常態(tài)下信貸風險暴露出的問題

四、風險成因分析及防范對策

案例分析：B集團公司關閉事件帶來的啟發(fā)

第四講：信貸客戶遴選的準入標準與風險防范

1．目標客戶的遴選標準與準入門檻

2．個人客戶評價指標與信用等級設置

3．個人信用客戶等級的評定管理

4．企業(yè)客戶風險評級方法

5．企業(yè)客戶風險評級管理規(guī)定

案例分享：F銀行怎樣遴選客戶并對其進行授信管理

第五講：信貸業(yè)務全流程的風險管控措施

一、貸前調查是防范風險的第一道關口

1．審核客戶貸款資料的合法合規(guī)性

2．貸前實地調查的原則及內容

3．貸前實地調查運用的方法與技巧

4．揭開企業(yè)神秘的面紗——讀懂財務報表的真正涵義

5．貸前調查實戰(zhàn)案例演練

1）個人經(jīng)營性貸款貸前調查實操演練

2）公司企業(yè)貸款貸前調查實操演練

二、貸中審查是防范風險的關鍵

1．審查人員的配備要求——專家級人員

2．貸中審查環(huán)節(jié)的風險點及控制措施

3．貸款審批環(huán)節(jié)的風險點及控制措施

三、貸后檢查是預防不良貸款產(chǎn)生的有效手段

1．貸款資金流向是否按合同的要求執(zhí)行

2．企業(yè)經(jīng)營狀況是否持續(xù)向好

3．企業(yè)現(xiàn)金流是否充足

4．企業(yè)風險預警是否被察覺

5．不良資產(chǎn)的介入是否及時

四、確保第二還款來源的有效性

1．保證貸款

1）一般保證與連帶責任保證

2）對保證人主體資格的合法性審查

3）對保證人代償能力調查

4）關聯(lián)人的交叉擔保與互保的風險

5）對保證人的風險防范措施

案例分析：z公司詐騙銀行貸款案

2．抵押貸款

1）抵押物估值的風險點與防范措施

2）辦理抵押登記的風險點與防范措施

案例分析：D銀行被企業(yè)詐騙發(fā)放虛假抵押貸款案

3．質押貸款

1）動產(chǎn)質押與權利質押

2）質押物估值風險點與防范措施

3）質押物登記的風險點與防范措施

案例分析：J銀行假存單質押被騙貸款案

第六講：銀行承兌匯票業(yè)務的風險管控措施

1．對客戶提供資料的合法合規(guī)性審查

2．受理調查環(huán)節(jié)的主要風險點與防范措施

3．簽訂合同、承兌出票應注意的事項

4．辦理貼現(xiàn)的風險防范措施

案例分析：T銀行簽發(fā)貿易背景不真實承兌匯票承擔的責任

案例分析：L省S銀行朱某挪用資金案