恩格斯曾經說過，在社會發(fā)展某個很早的階段，產生了這樣的一種需求：把每天重復的生產、分配和交換產品的行為用一個共同的規(guī)則概括起來，設法使個人服從生產和交換的一般條件。這個規(guī)則首先表示為習慣，后來變成了法律。依法治國是社會發(fā)展必然的規(guī)律和要求。金融是跨時代的交易，既虛擬經濟。虛擬經濟的基礎和前提是權力的界定，而清晰的產權界定需要依賴法律，由法律來界定的產權和一系列相關的行為。金融離不開法律，金融業(yè)的法律工作是全面推進依法治國的重要組成部分。到20世紀90年代，隨著英國巴林銀行倒閉、亞洲金融經濟危機以及大量的銀行業(yè)案件的不斷發(fā)生，越來越多的銀行和監(jiān)管機構開始對操作風險和給予了高度的關注。1998年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會強調了控制銀行風險的重要性。2003年，新巴塞爾協議，進一步強調了銀行操作風險資本計量與監(jiān)管體系要求。近年來，我國銀行以實現巴塞爾協定新資本協議為契機，操作風險監(jiān)管和管理工作都成了銀行合規(guī)的重要范疇。操作風險作為與信用風險和市場風險并行的三大風險，廣泛的應用于商業(yè)銀行的實踐活動中。本課程從微觀及實務和案例相結合的角度來，來結合業(yè)務操作流程的風險、運營特征進行分析和講解。

1、本課程通過案例講解更好的理解中國人民銀行關于各個商業(yè)銀行的法律風險的意識防范。

2、增強員工法律意識和風險防范的措施，規(guī)范合規(guī)操作及面對客戶我們應該采取什么樣的手段處理和解決問題。

3、合規(guī)建設不是宏觀的課題，是銀行日常業(yè)務中每一個工作人員都會接觸到的課題，運用最新的實際案例講解更好接觸合規(guī)風險防范。

一、柜面業(yè)務

案例一：無卡無折情況下，繼承人如何查詢和繼承銀行存款？

案例二：儲戶成為植物人后，其存款如何才能支??？

案例三：繼承公證數額不符，銀行能否支??？

案例四：網點出具當日的余額資金證明應當注意什么？

案例五：銀行將多付給客戶銀行卡的款項直接予以扣回，是否有法律責任？

案例六：繼承人能否持財產繼承遺囑書和村鎮(zhèn)法律服務所的見證書（客戶死亡證明書）要求取款？

案例七：銀行擅自沖正差錯款案例

案例八：銀行擅自改變存款方式導致儲戶損失責任案例

案例九：限制儲戶取款自由違法案例

案例十：計息規(guī)則告知方式不當，具有過錯案例

案例十一：未對儲戶提供保密的交易環(huán)境應違約責任案例

案例十二：金融機構對開戶人及取款人的身份證進行實質審查案例

案例十三：違規(guī)掛失不記名存單責任案例

案例十四：未排除合理性疑點，不能要求儲戶返還差錯款案例

案例十五：銀行未履行與儲戶的特別約定案例

案例十六：銀行不能僅以底單記載內容否定存款關系案例

案例十七：網上銀行儲戶信息被盜，銀行未盡安全保障義務案例

案例十八：因管理不慎公章被盜用，具有過錯的案例

案例十九：儲戶受到傷害，銀行承擔附隨義務案例

案例二十：為非持卡人簽名消費付款，銀行未盡審核義務責任案例

案例二十一：利用自助銀行實施犯罪，銀行責任定義案例

案例二十二：存單掛失后銀行擅自撤銷需要擔責？

案例二十三：公正委托他人辦理業(yè)務應該如何合規(guī)操作？

案例二十四：代理掛失，是否可以代理取款？

案例二十五：辦理存款詢證函要合規(guī)？

案例二十六：妻子能否向銀行要求查詢丈夫個人存款？

案例二十七：侵權責任無處不在，銀行莫踩“侵權”地雷

二、信用卡業(yè)務

案例一：信用卡營銷時候，銀行應該履行哪些告知義務？

案例二：團體辦卡時，團體客戶辦卡清單可以用單位部門章代替單位公章嗎？

案例三：能否為未成年的客戶辦理信用卡？

案例四：防范銀行卡的風險，積極應對冒領盜刷糾紛

案例五：信用卡預授權業(yè)務糾紛多，法律關系需要理清

三、個人理財業(yè)務

案例一：代銷基金不成功，銀行是否擔責任？

案例二：銀行在訂立理財產品的時候要履行哪些告知義務？

案例三：違規(guī)代客戶買賣有什么風險？

四、司法協助

案例一：銀行能否協助尚未代發(fā)的工資？

案例二：法院能否劃扣地方財政性資金？

案例三：銀行是否有義務為收到的郵寄文書提供協助？

案例四：法院查詢、凍結、扣劃銀行存款的法定手續(xù)及注意事項？

案例五：債權人可否持調解書到銀行支取債務人的賬戶資金？

五、反洗錢業(yè)務

案例一：如何識別和更好的地防范可疑用戶？

案例二：大額可疑交易識別要點？

案例三：和可疑交易報告如何提交？
案例四：出借身份證存在什么風險？

案例五：網點沒有履行發(fā)洗錢業(yè)務的風險有多大？

六、信貸業(yè)務

案例一：銀行應對幫助違法借貸的過錯的責任案例

案例二：保證合同因不是當事人真實意思表示而不成立案例

案例三：企業(yè)法人聯合體擔保行為無效案例

案例四：保證期間屆滿后，擔保人在催款通知書上簽字，蓋章頁不能承擔擔保責任案例

案例五：銀行轉嫁貸款風險以新還舊貸款，擔保人責任案例

綜合案例：

案例一：銀行在ATM案例上提起的刑事附帶民事訴訟應注意哪些問題？

案例二：銀行業(yè)務外包操作不規(guī)范惹糾紛？