個人與家庭收入的不斷提升，生活質(zhì)量的不斷改善，催生了投資理財、抵抗通脹的迫切需求。商業(yè)銀行在面對資產(chǎn)配置、貸款、保險、消費、投資等需求，以及家庭對經(jīng)濟變化的反應(yīng)等金融行為中所處的角色已經(jīng)顯得越來越重要。同時，銀行提供的各種理財產(chǎn)品也給個人和家庭帶來了全新的理財和資產(chǎn)配置的理念和途徑。然而，許多銀行零售客戶經(jīng)理或者營銷人員對于如何做理財產(chǎn)品營銷，以及相應(yīng)的資產(chǎn)配置的基本知識都所知不多，他們
    不知道資產(chǎn)配置是什么
    不知道如何進行資產(chǎn)配置
    不知道如何了解個人投資者的行為習(xí)慣
針對以上問題，本課程重點分析資產(chǎn)配置的實用方式。首先幫助學(xué)員掌握資產(chǎn)配置的基本原理，資產(chǎn)配置的種類，以及資產(chǎn)配置的有效方法，然后深入講解如何有效地分析客戶需求，以及發(fā)掘客戶需求，如何針對銀行的理財產(chǎn)品做營銷，以幫助學(xué)員全面提升資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)知識以及銷售技巧，務(wù)求改善與客戶溝通能力和個人投資能力，全方位助力銷售業(yè)績的成長。

1、掌握資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)

2、掌握如何進行資產(chǎn)配置

3、洞察個人投資者的行為

4、掌握資產(chǎn)種類的關(guān)鍵特征

導(dǎo)引：投資的目的是什么？

1. 中國投資市場的分析

2. 資產(chǎn)配置是否適合中國市場

3. 國內(nèi)投資者對資產(chǎn)配置觀念的轉(zhuǎn)變

4. 資產(chǎn)配置是投資中最強大的力量之一

第一講：投資理財?shù)幕纠砟?/strong>

一、有智慧不如順勢

1、當(dāng)前投資環(huán)境與資本市場

2、互聯(lián)網(wǎng)思維與金融創(chuàng)新

3、淺談資產(chǎn)配置的優(yōu)點與缺點

二、資產(chǎn)配置的基本原理

1、多資產(chǎn)投資組合常見困惑點

2、風(fēng)險資產(chǎn) vs. 安全資產(chǎn).

3、大類資產(chǎn)投資組合

?  股票（基金）

?  債券（固定收益類）

?  現(xiàn)金（銀行理財產(chǎn)品）

?  另類投資（房地產(chǎn)、商品）

案例：投資市場的周期規(guī)律

4、理財產(chǎn)品的配置要點

?  匹配投資人

?  投資目標

?  投資期限

案例：資產(chǎn)配置的基本法則

第二講：影響資產(chǎn)配置的因素

一、個人投資者行為

1. 影響個人投資者資產(chǎn)配置決定的因素

——投資者概況

——投資態(tài)度

——投資范圍

2. 個人投資者資產(chǎn)配置的首要決定因素

——損益表因素

——資產(chǎn)負債表因素

——資產(chǎn)負責(zé)表外因素

3. 戰(zhàn)略性和戰(zhàn)術(shù)性原則

4. 個人投資者的行為特性