銀行作為社會(huì)資金運(yùn)動(dòng)的總樞紐，極易被犯罪分子利用作為洗錢(qián)的渠道。事實(shí)上，目前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生變化、隨著網(wǎng)絡(luò)支付的日益普及，犯罪分子手段升級(jí)以及恐怖主義興起等，銀行和第三方支付平臺(tái)已經(jīng)成為犯罪分子洗錢(qián)的主要渠道，絕大多數(shù)洗錢(qián)犯罪是借助銀行提供的支付交易中介服務(wù)和第三方支付平臺(tái)完成的。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，認(rèn)真執(zhí)行大額和可疑支付交易報(bào)告制度是銀行業(yè)做好發(fā)洗錢(qián)工作的重要基礎(chǔ)。

對(duì)中國(guó)的銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，反洗錢(qián)還是一項(xiàng)比較陌生的工作，對(duì)于銀行不履行反洗錢(qián)義務(wù)會(huì)給銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和損失更是了解甚少。特別是對(duì)識(shí)別可疑支付交易，絕大多數(shù)銀行從業(yè)人員還缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。因此，宣傳學(xué)習(xí)和掌握反洗錢(qián)知識(shí)，不斷提高銀行從業(yè)人員辨別可疑支付交易的實(shí)踐能力，避免受到監(jiān)管部門(mén)的處罰，是目前金融機(jī)構(gòu)的當(dāng)務(wù)之急。

■ 通過(guò)學(xué)習(xí)，掌握反洗錢(qián)規(guī)定要求知識(shí)，增強(qiáng)學(xué)員反洗錢(qián)的合規(guī)意識(shí)。

■掌握支付交易環(huán)節(jié)中的洗錢(qián)防范手段及措施，提高學(xué)員反洗錢(qián)工作水平。

■ 強(qiáng)化學(xué)員學(xué)會(huì)如何監(jiān)測(cè)洗錢(qián)行為意識(shí)、提高客戶(hù)身份識(shí)別、大額和可疑交易的甄別的能力，有效防范洗錢(qián)活動(dòng)的發(fā)生。

課程大綱

引子：美國(guó)史上最高罰款誕生┄┄匯豐銀行為洗錢(qián)案支付19.2億美元罰款

第一講：認(rèn)識(shí)洗錢(qián)

一、“洗錢(qián)”的由來(lái)

二、洗錢(qián)的三個(gè)階段

三、洗錢(qián)的主要手法

1.利用現(xiàn)金流量高的行業(yè)洗錢(qián)

2.匿名存款或購(gòu)買(mǎi)金融票證洗錢(qián)

3.通過(guò)銀行劃轉(zhuǎn)洗錢(qián)

4.利用進(jìn)出口貿(mào)易洗錢(qián)

5.成立外資公司洗錢(qián)

6.利用關(guān)聯(lián)單位洗錢(qián)

7.通過(guò)地下錢(qián)莊洗錢(qián)

8.通過(guò)保險(xiǎn)公司洗錢(qián)

四、洗錢(qián)活動(dòng)的特點(diǎn)

五、洗錢(qián)案例分析

六、洗錢(qián)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的危害

第二講：理解反洗錢(qián)

一、反洗錢(qián)的定義

二、反洗錢(qián)工作開(kāi)展的三個(gè)階段

三、反洗錢(qián)的工作原則

三、反洗錢(qián)三大原則

四、主要國(guó)家的反洗錢(qián)行動(dòng)

五、國(guó)際、國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)現(xiàn)狀

1.國(guó)際反洗錢(qián)形勢(shì)

2.國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)形勢(shì)

3.中國(guó)加入FATF過(guò)程

4.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

5.中國(guó)洗錢(qián)案件主要涉及的犯罪類(lèi)型

6.新技術(shù)、新領(lǐng)域?qū)Ψ聪村X(qián)工作的挑戰(zhàn)

第三講：建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度

一、什么是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制？

二、反洗錢(qián)內(nèi)控制度的原則

三、反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度建設(shè)基本要求

1.設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)崗

2.建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度

3.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告報(bào)告制度

4.制定客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)制度

5.落實(shí)檢查監(jiān)督制度

6.嚴(yán)守保密制度

第四講：“了解你的客戶(hù)”（KYC）——金融反洗錢(qián)工作的第一道關(guān)口

一、認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)——人民銀行要求

二、客戶(hù)盡職審查

三、人民幣結(jié)算賬戶(hù)管理與“了解你的客戶(hù)”

四、人民幣大額現(xiàn)金交易與“了解你的客戶(hù)”

五、外匯賬戶(hù)管理與“了解你的客戶(hù)”

六、妥善保存客戶(hù)身份資料和交易記錄

1.保存內(nèi)容

2.保存期限

3.保密要求

第五講：支付結(jié)算工具與洗錢(qián)

一、現(xiàn)金交易——洗錢(qián)活動(dòng)第一步

1.現(xiàn)金轉(zhuǎn)為銀行存款的渠道和方法

2.現(xiàn)金交易的管理規(guī)定

3.現(xiàn)金洗錢(qián)交易的防范措施

二、轉(zhuǎn)賬支付——轉(zhuǎn)移犯罪收入

1.轉(zhuǎn)賬結(jié)算工具與洗錢(qián)

1）票據(jù)與洗錢(qián)

2）匯兌與洗錢(qián)

3）銀行卡與洗錢(qián)

2.轉(zhuǎn)賬結(jié)算工具洗錢(qián)的防范措施

三、電子支付工具與洗錢(qián)

1.電子支付工具種類(lèi)

1）網(wǎng)上銀行

2）電子支票

3）電話銀行

4）手機(jī)銀行

5）自助銀行

6）電子錢(qián)包

2.利用電子支付工具的洗錢(qián)的方式

3.電子支付工具對(duì)反洗錢(qián)工作的挑戰(zhàn)

第六講：大額交易報(bào)告

一、最新大額交易報(bào)告最新要求解析（2017年7月1日起實(shí)施）

1.對(duì)大額交易報(bào)告的具體要求

2.跨境資金交易報(bào)告的具體要求

3.大額交易免報(bào)的規(guī)定

第七講：可疑交易的識(shí)別與報(bào)告——反洗錢(qián)工作重要環(huán)節(jié)

一、可疑交易特征

二、可疑交易識(shí)別方法

1.系統(tǒng)采集

2.資金交易上的識(shí)別

3.客戶(hù)行為上的識(shí)別

4.賬戶(hù)資料上的識(shí)別

5.綜合分析

三、對(duì)可疑交易報(bào)告的具體要求

四、可疑交易案例分析